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行业重磅!中金联手腾讯,打造券业首家合资金融科技子公司,互联

2019-11-17 10:54:27      访问量:716

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9月24日晚,CICC宣布了与腾讯建立合资科技公司的计划。互联网巨头和证券公司之间长达一个世纪的联盟已经进入实质性阶段。

争先金融技术推动证券公司财富管理转型

9月24日,中国国际金融有限公司(以下简称“CICC”)宣布,已与腾讯控股有限公司(以下简称“腾讯”)间接持有的全资子公司腾讯数码(深圳)有限公司签订股东协议,成立合资科技公司。合资科技公司计划通过提供技术平台开发和数字运营支持,提高投资和服务效率,优化精准营销,加强合规风险控制,推动CICC财富管理业务加速转型,实现数字化和金融技术能力的大规模发展,为CICC财富管理和零售经纪业务提供更加便捷、智能和差异化的财富管理解决方案。将来,如果可行,合资技术公司可以向其他金融机构开放其服务。

公告称,双方股东将提供合资科技公司正常运营所需的资源,并充分发挥自身优势,支持合资科技公司的发展,包括CICC在投资、产品、资产配置、风力发电等方面的丰富经验。,以及证券业的技术能力和金融人才优势。以及腾讯卓越的客户基础和生态优势、数字能力和经验以及技术和运营人才优势。

从中可以看出三点:

首先,即将成立的技术公司将采用平台运营模式。该平台将整合三类资源优势:科技公司的数字能力和技术优势、腾讯卓越的客户群和生态优势,以及CICC的金融产品、技术和人才优势。

第二,对于CICC的资产管理业务,该平台将致力于加快转型,实现大规模发展。

第三,对于该平台而言,它可能向其他金融机构开放,并在成熟时获得更多的互联网金融服务份额。

互联网巨头一直处于与证券交易商联手“做事”的边缘。然而,随着上述具体计划的出台,与两年前模糊的战略计划相比,CICC与腾讯的合作蓝图变得越来越清晰。

2017年9月20日,CICC宣布腾讯将以每股13.8港元的价格认购CICC发行的2.08亿股新h股,较CICC 9月20日的收盘价约低11%。交易完成后,腾讯将持有CICC约5%的股份。CICC在公告中表示,“此次合作是腾讯生态圈建设的重要一环,也对促进公司财富管理、资产管理等战略业务的发展起到了重要作用”。最初确定的关键合作方向包括精确营销和大数据分析。

值得一提的是,这是互联网巨头和证券交易商首次联手。探索网络金融对双方都具有重要意义。

今年2月29日,中国证券报微信公众号发布了《大事!腾讯成为股东后,阿里获得了超过2亿股CICC股票。为什么互联网巨头争夺证券交易商?据知情人士透露,腾讯和阿里先后在CICC投资,这就股份比例而言不是简单的金融投资。事实上,腾讯已经赢得了CICC的董事会席位。可以预测,阿里也很有可能赢得董事会席位。CICC与阿里和腾讯的合作更像是相互授权。

阿里与金融公司的合作有“化石头为黄金”的先例。2013年6月13日,阿里巴巴和田弘基金联合推出余额宝,使公司总规模从不足3亿飙升至1万多亿,成为中国首家募集1万多亿公共资金的基金公司。截至2018年底,田弘余额宝的规模为1.13万亿元,持有人5.88亿。

经纪公司负责人相互竞争

“网络经纪”并不新鲜。

在2019年上半年的报告中,几位主要券商提到要加强金融科技建设,优化理财业务。广发证券、国泰君安证券、华泰证券等多家证券交易商都实现了智能化和数字化。

——国泰君安完善道琼斯和洪钧应用,布局低延迟交易系统和多层次快速交易系统,优化矩阵和洪钧知识分子,为所有互联企业搭建数字平台。

——CGB证券着力打造经纪业务快速交易系统和投资交易平台,便捷准入。

——华泰证券“专注于加强人工智能、快速计算等核心领域的自主研发,打造智能交易、高速市场、定量投资研究、集成投资管理、数字虚拟员工等领先的数字产品”。启动Fof/mom投资研究一体化管理平台。

在最近发布的《金融技术发展规划(2019-2021)》(以下简称《规划》)中,央行确定了六项重点任务:加强金融技术的战略部署,加强金融技术的合理应用,使金融服务提高质量和效率,增强金融风险防范能力,加强金融科技监管,巩固金融科技的基础支撑。

这表明金融科技是国家金融业高质量发展计划的重要组成部分。

金融机构也离互联网基因增长的例子很近。例如,《东方财富》。信达证券金融行业分析师王小军指出,东方财富是中国领先的互联网金融服务平台综合运营商。与传统证券交易商不同,东方财富从事证券业务时没有证券交易商执照。相反,金融信息网站东方财富抓住互联网蓬勃发展的机遇,利用网上优势弥补线下不足。

喜怒哀乐并存。

显然,随着与互联网公司的融合,证券公司在过去几年里取得了发展和增长。从简单的互联网开户到智能投资,证券公司对技术系统的投资也大幅增加。从互联网企业的角度来看,这也是一个难得的发展和成长机会。

早在腾讯入股CICC时,高盛分析师就表示,他们认为CICC和腾讯的合作可以通过腾讯的财富管理平台进一步增加客户数量,腾讯的金融技术不仅可以提升CICC现有的客户体验,还可以增加对零售客户的产品销售。

“在网上支付的情况下,年轻一代的财富管理需求会很快得到满足。聚焦于年轻一代的金融市场,竞争不是蓝色的海洋。从第三方财富公司到互联网巨头拥有的金融平台,各公司都在试图分一杯羹。”王小军说道。

然而,他也指出,中国目前的智能投资盈利模式仍然存在一定的局限性。智能投资与关怀(Intelligent Investment and Care)主要用于协助证券公司的经纪业务,为散户投资者服务。它很少根据资产管理规模收费,而是根据客户的“准确描述”提供相关组合或金融产品,赚取交易佣金或销售金融产品的手续费。由于我国证券公司的股票客户具有“低资产、高投资自主性和日交易”的特点,依靠智能投资为客户提供相应的组合并按相应的资产管理规模收费的模式并不可观。与此同时,我国证券公司智能投资的发展恰逢一些第三方理财平台承诺给予投资者更高的“保本”回报,这导致智能投资在证券公司理财转型中的作用有限。

如何突破?

针对目前券商负责人财富管理转型的探索路径,王小军提出了三点建议。

首先是预先安排潜在客户,并与投资银行、融资和其他业务部门合作,以挖掘需求。

目前,证券公司的理财业务仍以经纪业务为主,即围绕二级市场投资提供综合服务。然而,从长远来看,在发展生命周期中引入战略投资者、金融咨询、上市和融资、工业咨询以及高净值个人客户和机构客户的市值管理,都是财富管理服务的切入点。与商业银行、保险、信托等金融机构相比,证券公司可以充分发挥投资银行、资产管理和财富管理的协同作用,开辟利润增长点。

二是利用专业优势创造品牌效应。

在中国,商业银行和其他金融机构在现金和固定收益产品方面具有天然优势,因为它们有吸收和存储存款的能力及其客户群。尽管随着新资本管理条例的颁布,这一优势已经减弱,但与证券交易商相比,这一优势仍然十分明显。因此,券商很难在整个产品线上与银行竞争,依靠专业化定位吸引客户有助于券商在理财行业形成品牌效应。

第三,关注客户需求,增加产品创新。

从产品的角度来看,证券交易商应该为客户提供一个开放的产品平台,不仅要停留在产品销售阶段,还要通过自身的研究能力为投资者配置合适的产品,并根据投资者的需求定制专属产品。过去,证券公司在理财产品上过于单一,一方面是因为政策对行业创新要求相对严格,另一方面是因为高度定制的产品增加了产品设计成本,性价比相对较低。随着监管环境的边际改善,证券公司面临着创新的发展机遇。大数据和金融技术的应用降低了证券公司产品设计的成本投资,帮助证券公司通过产品创新在财富管理业务转型中形成差异化优势。

编辑:王银

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